Kontist Firmenkonto

Kontist Firmenkonto Kontist ist ein in Berlin beheimatetes Fintech, welches Selbständigen und Freiberuflern Geschäftskonten anbietet.

Kontist bietet ein komplett kostenloses Geschäftskonto und zwei kostenpflichtige Kontenmodelle an. In unserem Test stellen wir alle Kontenmodelle vor und erklären, für wen welches Geschäftskonto zu empfehlen ist. Außerdem vergleichen wir das Angebot von Kontist mit Alternativen wie z.B. Fyrst oder N26.

Konditionen der Kontist Geschäftskonten

	Free	Premium	Buchhaltung
Kontogebühr	0€	9€	29€
Kosten je belegloser Buchung	0,15€ (10 frei)		0€
Kosten je beleghafter Buchung	nicht möglich
Bankkarte	Nein
Kreditkarte	Virtuelle Mastercard immer kostenlos, physische 29€ (0€ bei Premium/Duo)
Kontokorrentkredit	11% (500€ - 3.000€ Dispo)
Bargeld einzahlen	X
Filialen	X
Mögliche Kontoinhaber	Alle gängigen Rechtsformen (Einzelunternehmer, GmbH, GbR usw.)
Besonderheiten	Preise netto (+ USt.), Konto Buchhaltung mit "Buchungsflat"
Steuerberechnung und Unterkonten	X	√	√
Buchhaltung / Steuern	X	√ Datev-Export	√ BWA Auswertungen USt. Voranmeldung Datev-Export
Rechnungen	√ 2 p. M.	√	√
Unterkonten	X	√	√
Kontoeröffnung	Kontist Free	Kontist Premium	Kontist Buchhaltung

Kontist besitzt (noch) keine eigene Banklizenz, was bei Fintechs üblich ist. Kontist arbeitet daher mit der deutschen Solarisbank zusammen, die im Auftrag von Kontist die Kundengelder verwahrt. Durch die Kooperation ist gewährleistet, dass Guthaben bis 100.000€ durch die deutsche Einlagensicherung abgesichert sind. Andere Anbieter von Geschäftskonten, wie z.B. Penta, arbeiten ebenfalls mit der Solaris Bank zusammen.

Geschäftskonten für alle Rechtsformen

Hervorheben muss man bei Kontist, dass Geschäftskonten nicht nur für Einzelunternehmer, sondern für (fast) alle Rechtsformen eröffnet werden. Für Einzelunternehmer gibt es eine gute Auswahl an kostenlosen Geschäftskonten. Bei Rechtsformen wie GbR, GmbH oder UG gibt es jedoch nicht einmal eine handvoll Banken, die Geschäftskonten ohne fest Kontoführungsgebühr anbieten.

Konditionen des Kontist Geschäftskontos

Kontist bietet drei verschiedene Kontenmodelle an. Gemeinsam haben zumindest das Kontenmodell Free und Premium, dass die ersten 10 Buchungen im Monat kostenlos sind. Die Freiposten reichen vermutlich nur für sehr kleine Unternehmen bzw. ein Nebengewerbe. Jede weitere Buchung wird bepreist, allerdings geringer als bei der direkten Konkurrenz (Vivid, Qonto).

Beim Geschäftskonto Buchhaltung fallen dagegen keine Gebühren für beleglose Buchungen an. Man erhält somit eine Art "Buchungsflat".

Keine Kontogebühr bei Kontist free

Ohne eine feste monatliche Kontoführungsgebühr wird jedoch nur das Geschäftskonto "Kontist free" angeboten. Die Kontogebühr von 2€ lässt sich vermeiden, wenn im Monat Transaktionen über 300€ über das Geschäftskonto laufen. Es würde zum Beispiel ein Geldeingang in Höhe von 200€ reichen, wenn im selben Monat noch mindestens 101€ überwiesen oder abgebucht werden. Die Bedingung für ein kostenloses Konto ist somit sehr sehr leicht zu erfüllen.

Premium Konten mit weiteren Extras

Das Premium Konto von Kontist (inzwischen auch bei Free) bietet die Möglichkeit seine Steuerlast anhand seiner Ein- und Ausgaben schätzen zu lassen. Ganz automatisch kann man dann die benötigten Steuerrücklagen auf einem extra Rücklagenkonto ansparen lassen.

Außerdem lassen sich über ein Tool Rechnungen schreiben (bei Free nur zwei im Monat), deren Bezahlung anhand des Geldeingangs auf dem Geschäftskonto automatisch überprüft werden kann.

Die beiden kostenpflichtigen Kontenmodelle bieten außerdem Unterkonten und den DATEV-Export (Schnittstelle für den Steuerberater). Auf die weiteren Leistungen des Kontenmodells "Buchhaltung" gehen wir weiter unten ein.

Es ist bei Kontist jederzeit möglich das gewählte Kontenmodell zu wechseln. Somit kann man mit dem kostenlosen Geschäftskonto starten und bei Bedarf später auf eines der kostenpflichtigen Konten wechseln. Sollte man mit den zusätzlichen Leistungen nicht zufrieden sein oder diese nicht mehr benötigen, kann man wieder auf das kostenfreie Geschäftskonto zurückwechseln. Ein Test des Geschäftskontos von Kontist ist daher problemlos möglich.

Buchungsflat und weitere Extras bei Kontenmodell "Buchhaltung"

Beim Kontenmodell "Buchhaltung" sind, wie der Name erahnen lässt, Buchhaltungssoftware bzw. Tools für die Buchhaltung integriert. Von Vorteil bei solchen Konten / Software Paketen ist, dass das Zusammenspiel erprobt ist und tadellos funktioniert.

Wählt man das große Kontist Geschäftskonto kann man Buchungssoftware mit Echtzeitdaten (vom Geschäftskonto) nutzen. Folgende Funktionen sind u. a. enthalten:

Umsatzsteuervoranmeldung
Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) auf Knopfdruck
automatisch gebildete Steuerrücklagen
Belegverwaltung
Rechnungstoll (Rechnungen schreiben und überwachen)

Für sehr interessant halten wir außerdem, dass beim Geschäftskonto "Buchhaltung" keine Gebühren für beleglose Buchungen anfallen. Beim Premiumkonto der deutschen Bank zahlt man z. B. 0,10€ je Buchung, was im Vergleich sogar noch als günstig abzusehen ist. Beim wem sehr viele Transaktionen ( Buchungen auf dem Geschäftskonto anfallen, der kann sehr viel Geld mit dem Kontist Geschäftskonto sparen.

In der "Buchungsflat" sind alle Transaktionen, wie z. B. Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge, außer Bargeldabhebungen und Fremdgebühren enthalten.

Karten zum Kontist Geschäftskonto

Kontist bietet noch keine normale Bankkarte zu seinen Geschäftskonten an. Dies ist bei den Anbietern von kostenlosen Geschäftskonten üblich, wobei Fyrst hier eine Ausnahme bildet. Statt einer normalen Kontokarte (z.B. girocard / V-Pay) erhalten Kunden von Kontist eine Debit-Kreditkarte von Mastercard. Eine Debit-Kreditkarte ähnelt einer normalen Bankkarte, da Kartenverfügungen (Abhebungen oder Zahlungen) sofort mit dem Kontoguthaben verrechnet werden.

Zum kostenlosen Geschäftskonto "Kontist Free" wird allerdings nur eine virtuelle Mastercard ohne Jahresgebühr angeboten. Beim kostenlosen Konto muss man im Jahr 29€ zahlen, wenn man eine physische Mastercard erhalten möchte. Die virtuelle Mastercard reicht zum Bezahlen im Internet. Möchte man ebenfalls in Geschäften vor Ort einkaufen oder am Geldautomaten abheben können, benötigt man die Mastercard zum Anfassen.

Bei den beiden kostenpflichtigen Geschäftskonten sind eine virtuelle und eine physische Mastercard Kreditkarte in der Kontoführungsgebühr enthalten.

(Kostenlos) Bargeld abheben oder einzahlen?

Kontist unterhält keine eigenen Geldautomaten oder Filialen. Kunden können somit nur an Geldautomaten fremder Banken und Sparkassen abheben. Kontist bietet keine kostenlosen Abhebungen an und belastet Kunden generell 2€ je Abhebung. Immerhin ist die Gebühr nicht an die Höhe des abgehobenen Betrages gebunden.

Kunden von kontist können an allen Automaten abheben, die Karten von Mastercard akzeptieren, was in Deutschland auf ca. 90% aller aufgestellten Geldautomaten zutrifft.

Aufgrund der fehlenden Filialen oder Automaten ist es nicht möglich Bargeld direkt auf sein Konto einzuzahlen. Wie bei den meisten Direktbanken kann man ebenfalls bei Kontist nur über den Umweg einer Fremdbank Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen. Der günstigste Anbieter in diesem Bereich ist die Reisebank, die je "Einzahlung zugunsten Dritter" ca. 6€ in Rechnung stellt. Selbständige die häufiger Bargeld einzahlen müssen, sollten aufgrund der hohen Kosten besser ein Geschäftskonto bei einer Filialbank eröffnen.

Kontoeröffnung trotz schlechter Schufa-Einträge?

Selbständige und Freiberufler mit negativen Einträgen bei der Schufa haben es sehr schwer ein geschäftliches Konto zu eröffnen. Viele Banken lehnen Kunden mit schlechten Einträgen bei der Schufa, wie z.B. einer Privatinsolvenz oder der Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung kategorisch ab.

Bei Kontist ist die Eröffnung eines Geschäftskontos mit Bonitätsproblemen dagegen möglich. Dies liegt daran, dass Kontist keine Schufa-Auskunft bei der Kontoeröffnung einholt. Somit haben Einzelunternehmer bei Kontist die Möglichkeit ein kostenloses Geschäftskonto trotz Schufa zu erhalten.

Dies ist ein ziemlich großer Vorteil, da Betroffenen ansonsten häufig nur teure Spezialprodukte, wie z.B. Kreditkarten mit Kontofunktion angeboten werden.

Ist das Kontist Geschäftskonto zu empfehlen?

Wir können das Geschäftskonto Kontist Free generell empfehlen. Besonders hervorheben muss man, dass die Konten inzwischen für fast alle Rechtsformen eröffnet werden können. Gerade für GmbHs, UGs oder GbRs gibt es kaum Geschäftskonten ohne Kontoführungsgebühr. Als gute Alternative sollte man sich jedoch noch das Firmenkonto von Fyrst ansehen, das zwar eine feste Kontoführungsgebühr, aber günstigere Buchungspreise hat.

Einzelunternehmer sollten sich ebenfalls N26 ansehen, bei denen generell keine Buchungskosten erhoben werden. N26 eröffnet ihr Konto allerdings nur für Einzelunternehmer und somit nicht für eine UG, GmbH, KG oder GbR.

Nicht empfehlen können wir das Kontist Geschäftskonto jedoch, wenn man regelmäßig Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen muss. In diesem Fall sollte man ein Firmenkonto bei einer Filialbank eröffnen. Außerdem ist der Service und das Leistungspaket von Kontist etwas eingeschränkt. Man zahlt keine Kontogebühr, hat dafür allerdings auch keinen Ansprechpartner vor Ort.

Eine besondere Empfehlung erhält Kontist für die fehlende Schufa-Abfrage. Kontist ist einer der wenigen Anbieter von Geschäftskonten, bei dem die Kontoeröffnung mit negativen Einträgen bei der Schufa möglich ist.

Lohnen sich die kostenpflichtigen Kontist Geschäftskonten?

Die kostenpflichtigen Geschäftskonten von Kontist bieten eine automatische Steuerschätzung und Hilfe bei der Bildung von Rücklagen. Dieses Extra kann für jüngere Unternehmer von Hilfe sein, wenn diese nur wenig Ahnung von Unternehmenssteuern haben. Allerdings sollte jeder Selbständige sich zumindest etwas mit dem Thema Steuern beschäftigen. Mir persönlich wären die 9€ Kontoführungsgebühr für die Steuerschätzung und die automatische Bildung der Rücklagen zu teuer. Bei wem ansonsten jedoch die Gefahr besteht, dass er den Überblick verliert oder dazu neigt sein gesamtes Kontoguthaben auszugeben, für den mag die monatliche Gebühr gut investiert sein.

Buchhaltungssoftware und Buchungsflat

Für 29€ im Monat erhält man noch die Rechnungs- und Finanzsoftware und eine Buchungsflat dazu. Die Software kann u.a. für die Erstellung von Rechnungen, BWA Auswertungen und die Ust. Voranmeldung genutzt werden. Wer eine solche Buchhaltungssoftware benötigt, erhält diese vergünstigt zum kostenpflichtigen Geschäftskonto von Kontist dazu. Für Dienstleister mit nur wenigen Kunden lohnt sich die Software allerdings kaum.

Ein für größere Unternehmen bzw. Unternehmen mit vielen Transaktionen (z.B. ebay Profis Seller) kann die Buchungsfalt ein sehr großer Vorteil sein. Zahlt man bei seinem vorhandenen Geschäftskonto noch je Buchung einen Betrag zwischen 0,10€ und 0,30€ entfallen diese Gebühren bei Kontist komplett.

Die starken Extras rechtfertigen die auf den ersten Blick höhere Kontogebühr auf jeden Fall. Allerdings lohnt sich die Kontoeröffnung nur, wenn man diese Extras denn auch wirklich benötigt und nutzt.

Ob man tatsächlich ein kostenpflichtiges Geschäftskonto benötigt, muss man sich in Ruhe überlegen. Am besten testet man zuerst das kostenlose Kontenmodell und "upgraded" bei Gefallen der grundlegenden Funktionen später auf eins der anderen Konten.

Alternativen zum Kontist Geschäftskonto

In diesem Artikel haben wir bereits häufiger auf Alternativen zum Kontist Geschäftskonto hingewiesen. Etwas besser gefällt uns das angesprochene Geschäftskonto von Fyrst, wenn man nicht unbedingt auf die Buchungssoftware oder die Buchungsflat angewiesen ist. Unternehmer die regelmäßig Bargeld einnehmen und einzahlen müssen, sollten sich die Businesskonten der Commerzbank ansehen.