Kostenloses Geschäftskonto

Kostenlose Geschäftskonten bzw. kostenlose Konten für Selbständige werden nur sehr wenige angeboten. Aufgrund der deutlich höheren Anzahl am Transaktionen bei einem Geschäftskonto verlangen die meisten Banken eine Kontoführungsgebühr von ihren Geschäftskunden.

Bei allen hier vorgestellten Girokonten fällt keine Kontogebühr an. Die Fixkosten liegen somit bei 0€ im Monat. Bei der Skatbank gibt es jedoch ein variables Entgelt je nach Nutzung des Kontos. Hier fallen 0,10€ pro belegloser Buchung an. Weitere Details zu den Konten finden Sie in der Tabelle oder auf der jeweiligen Detailseite der Geschäftskonten..

Kostenlose Geschäftskonten im Vergleich

Anbieter Fyrst Firmenkonto N26 Geschäftskonto Holvi Firmenkonto Geschäftskonto kostenlos Fidor Geschäftskonto
Kontogebühr ab 0€ 0€ 0€ 0€ (bei min 500€ Habenumsatz p.M.) ab 0€
beleglose Buchung 0,19€ (50 frei p. M.) 0€ 0€ 0,10€ 0€
beleghafte Buchung 2,50€ X X 2€ X
Bankkarte 0€ 0€ X 5€ pro Jahr X
Kreditkarte X Mastercard Debit 0€ Mastercard Debit 0€ 20€ pro Jahr VISA Debit 24,95€ p.a.
Geld einzahlen 0,6% mind. 5€ 1,5% - 100€ p.M. kostenlos X X X
Filialen
(Postbank) X X X X
Mögliche Kontoinhaber (fast) Alle Nur Selbständig und Freiberufler Selbständige, Freiberufler, UG, GmbH, e.K. Alle (Bei UG/ Ltd. fallen extra Gebühren an)

Einzelunternhemer, GmbH, e.K., UG, KG, GbR, OHG

Extras

Tochter der Postbank

Einige Extras

Mastercard mit 0,1% Cashback

Schnelle Kontoeröffnung 

Rechnungstool zum Erstellen und Überwachen

 Günstiger Dispokredit

Selbständige und Freiberufler 0€.

Andere Rechtsform 5€ im Monat.

Einlagensicherung

Deutsch

Deutsch

X

Deutsch

Deutsch
Details Details Geschäftskonto Details Geschäftskonto Details Geschäftskonto Details Geschäftskonto Details Geschäftskonto

Sämtliche im Vergleich vorgestellte Konten bieten sich für Kleinunternehmer, aber ebenfalls für größere Projekte von Selbständigen und Freiberuflern an. Für Gesellschaftsformen wie eine GmbH, UG, Limited oder auch OHG kann jedoch nicht jedes Geschäftskonto eröffnet werden.

Im Folgenden wollen wir kurz zeigen, welches der Geschäftskonten für welche Gesellschaftsform eröffnet werden kann:

  • N26: Selbständige und Freiberufler
  • Fidor Bank: siehe oben + GmbH
  • Holvi: siehe oben + UG
  • Fyrst: siehe oben + GbR, KG, AG, PartG und OHG
  • Skatbank: siehe oben + Limited, Genossenschaft und Vereine

Das Geschäftskonto von N26 kann nur von Einzelunternehmern eröffnet werden. Hat man eine Personengesellschaft oder Kapitalgesellschaft gegründet, darf man das Konto von N26 somit nicht mehr eröffnen. Holvi bietet zusätzlich noch die Kontoeröffnung für eine GmbH oder UG an. Beide Gesellschaften können sich noch in der Gründung befinden. Bei Fyrst sind Kontoeröffnungen für deutlich mehr Gesellschaftsformen möglich und bei der Skatbank kann so gut wie jedes Unternehmen und sogar Vereine ein Firmenkonto eröffnen.

Komplett kostenlos (keine Kontoführungsgebühr und unbegrenzte Anzahl an kostenlosen Buchungen) sind nur die Geschäftskonten von N26, Fidor Bank und Holvi. Für Unternehmer mit anderen Gesellschaftsformen als ein Einzelunternehmen, UG oder GmbH gibt es somit kein komplett kostenloses Angebot.

Bei Fyrst fallen pätestens ab der 51. Transaktion (bei Fyrst) Gebühren an. Außerdem erhalten bei Fyrst inzwischen nur noch Einzelunternehmer ein Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr. Für Rechtsformen wie eine UG, GbR, GmbH oder auch KG zahlt man inzwischen eine monatliche Kontogebühr in Höhe von 5 €.

Kontoeröffnung für ausländische Unternehmen?

Keins der Konten aus dem Vergleich kann jedoch für ausländische Firmen eröffnet werden. N26 bietet immerhin ausländischen Staatsbürgern mit Wohnsitz im Ausland die Kontoeröffnung an. Selbständige aus den meisten europäischen Ländern (z.B. Österreich, Schweiz, Polen, Frankreich) und den USA können inzwischen ein kostenloses Geschäftskonto bei N26 eröffnen und nutzen.

Kostenlose Geschäftskonten von Direktbanken

Noch vor einigen Jahren boten einige Filialbanken (z.B. Postbank oder Deutsche Bank) ein unter bestimmten Bedingungen kostenloses Geschäftskonto an. Leider werden diese Konten inzwischen nicht mehr angeboten bzw. haben sich die Konditionen geändert. Wer ein kostenloses Geschäftskonto wünscht, erhält dieses nur noch bei einigen Direktbanken.

Ein Nachteil eines Kontos bei einer Direktbank kann durch die fehlenden Filialen entstehen. Unternehmer, die  nur ab und zu Geld einzahlen müssen, können dies gegen eine Gebühr bei einer anderen Bank oder Sparkasse tun. Für Selbstständige, die sehr oft Geld einzahlen müssen eignet sich die vorgestellten Konten dann jedoch nicht. Alternativ kann man natürlich Bareinzahlungen auf sein Privatkonto vornehmen und diese anschließend auf sein Geschäftskonto überweisen. Dieses Vorgehen kann allerdings der kontoführenden Bank auffallen und von ihr beanstandet werden.

(Kunden von N26 oder der Fidor Bank können bei ca. 11.000 Geschäften in Deutschland kostengünstig Bargeld auf ihr Geschäftskonto einzahlen. Einzahlungen bis zu 100€ im Monat sind zumindest bei der Fidor Bank kostenlos. Auf Beträge darüber hinaus fallen 1,75% (1,5% bei N26) an Gebühren an, was bei nur kleineren Einzahlungen im Monat deutlich günstiger als ein Filialbankkonto zu eröffnen ist.).

Fyrst - Tochterunternehmen der Deutsche Bank

Erst seit Ende 2019 bietet die Direktbank Fyrst Konten an. Bei der Direktbank handelt es sich um ein Tochterunternehmen der Deutsche Bank, die auf die Infrastruktur der Postbank zurückgreift. Bei der Postbank handelt es sich ebenfalls um eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank.

Durch die "Zusammenarbeit" mit der Postbank haben Kunden von Fyrst viele Vorteile, die Kunden anderer kostenlosen Geschäftskonten nicht haben. Man kann z.B. direkt in den Filialen der Postbank Bargeld auf sein Fyrst Geschäftskonto einzahlen (allerdings nicht besonders günstig). Außerdem wird die Online-Sicherheit und z.B. das TAN-Verfahren der Postbank genutzt. Zusätzlich können Kunden von Fyrst einen Sepa-Lastschriftmandat auf ihrem Konto einrichten, was bei den anderen Konten nicht möglich ist.

Neben den vielen Extras, die die Mehrheit der Unternehmer jedoch nicht benötigen werden, bietet Fyrst ein auch von den Konditionen her überzeugendes Geschäftskonto an. Das Konto kann bis zur fünfzigsten Buchung im Monat kostenlos genutzt werden. Die kostenlosen Buchungen sollten für die meisten Kleinunternehmer und sehr viele kleinere Unternehmen ausreichend sein.

Von Vorteil ist außerdem, dass das Fyrst Geschäftskonto für sehr viele Gesellschaftsformen eröffnet werden kann. Für eine GbR oder KG finden sich ansonsten kaum Banken, die ein geschäftliches Girokonto ohne Kontoführungsgebühr anbieten. Wer mit dem Wechsel seiner Gesellschaftsform leibäugelt, weil er z.B. mit Gewerbeschein gestartet ist und aus Haftungsgründen doch noch eine UG gründen möchte, müsste als Kunde von Fyrst nicht die Bank wechseln. Zum Juli 2020 hat Fyrst jedoch Kontogebühren eingeführt. Nur Selbständige und Freiberufler erhalten weiterhin ein kostenloses Geschäftskonto. Alle anderen Rechtsformen, wie z.B. eine GmbH, UG oder GbR zahlen inzwischen 5€ Kontogebühr, was noch als günstig anzusehen ist.

Allerdings ist das Geschäftskonto von Fyrst für Einzelunternehmer nur dann komplett kostenlos wenn man mit den 50 Freiposten im Monat auskommt. Bei wem deutlich mehr Buchungen im Monat anfallen, sollte sich Alternativen ansehen. Zumindest für Selbständige und Freiberufler gibt es einige empfehlenswerte Alternativen.

N26 - Sehr gute Bank für Kleinunternehmer

Die online Bank N26 bietet Selbständigen und Freiberuflern ihr Konto kostenlos an. Es fallen weder für Buchungen, noch für die zum Geschäftskonto gehörenden Karten Gebühren an. Die Bank gibt Kunden eine kostenlose Mastercard zur Kontoeröffnung heraus. Zum bestehenden Konto kann man sich später auf Wunsch noch eine kostenlose Maestro-Karte bestellen.

Für Gesellschaften (also juristische Personen wie z.B. eine GmbH) kann das Konto jedoch nicht eröffnet werden. Existenzgründer, die z.B. eine GmbH gegründet haben, müssen einen anderen Anbieter auswählen. Das Angebot richtet sich nur an natürliche Personen. Aufgrund der fehlenden Buchungskosten zahlen Selbständige und Kleinunternehmer keine Gebühren für ihr Geschäftskonto. Das Geschäftskonto von N26 ist unserer Meinung nach das beste Angebot für Selbständige und Freiberufler.

Die Kontoverwaltung war früher nur über eine App auf dem Smartphone möglich, was für das ebenfalls angebotene Privatkonto sicherlich ausreichend war. Inzwischen ist jedoch auch die Verwendung von Online-Banking über einen PC (mittels Browser) oder Tablet möglich, was das N26 Konto zu einem richtigen Geschäftskonto macht. 

Holvi - kostenloses Firmenkonto, aber keine Einlagensicherung

Holvi ist ein finnisches Unternehmen und bietet bereits seit einigen Jahren in vielen Ländern kostenlose Geschäftskonten an. Holvi ist allerdings keine Deutsche Bank und kooperiert ebenfalls nicht mit einem deutschen Kreditinstitut, so dass Kundeneinlagen nicht über die deutsche Einlagensicherung abgesichert sind. Die Einlagensicherung greift bei allen anderen vorgestellten Anbietern, wenn die Bank in finanzielle Schieflage geraten sollte.

Aufgrund der fehlenden Einlagensicherung können wir Holvi nur für kleinere Unternehmen oder die Selbständigkeit als Nebentätigkeit empfehlen. Holvi ist ein etablierter Anbieter von Geschäftkonten und das Risiko ist gering, allerdings gibt es eben viele weitere Anbieter von Geschäftskonten, bei denen Einlagen über die deutschen Einlagensicherung abgesichert sind.

Holvi wird in diesem Vergleich vorgestellt, weil das Geschäftskonto  sehr gute Konditionen bietet. Das Firmenkonto ist komplett kostenlos und kann nicht nur von Einzelunternehmern, sondern ebenfalls für eine GmbH oder Unternehmergesellschaft (UG) eröffnet werden. Für Selbständige und GmbHs gibt es ähnliche gute Alternativen, aber für eine UG ist Holvi der einzige Anbieter, der keine Buchungsgebühren verlangt. Eine UG mit vielen Buchungen erhält somit nur bei Holvi ein komplett kostenloses Firmenkonto.

Außerdem bietet Holvi ein nettes Tool im online Banking, mit dem man Rechnungen erstellen, ausdrucken oder direkt online verschicken kann. Zusätzlich kann man den Zahlungseingang automatisch überwachen und sich über den Geldeingang per Nachricht informieren lassen. Beim kostenlosen Geschäftskonto ist dies zumindest drei mal im Monat möglich. Unbegrenzt kann das Tool erst beim kostenpflichtigen Kontenmodell "Grower" genutzt werden, was 12€ im Monat kostet. 

Skatbank - Bank für (fast) alle Unternehmensformen

Das kostenlose Geschäftskonto der Skatbank kann für so gut wie jede Unternehmensform eröffnet werden. Hier gilt jedoch zu beachten, dass für Unternehmergesellschaften (UG) oder Limiteds (LtD.) Kontoführungsgebühren anfallen. Bei diesen beiden Gesellschaftsformen fallen 10€ im Monat als Grundgebühr an. Außerdem werden beleglose Buchungen mit je 0,20€ abgerechnet, was unser Meinung nach zu teuer ist. Bei diesen beiden Gesellschaftsformen sollte man daher auf jeden Fall ein anderes Geschäftskonto eröffnen.

Uns gefällt das kostenlose Geschäftskonto von Fyrst für Selbständige insgesamt besser. Außerdem ist das Konto der Skatbank aufgrund der Buchungskosten nicht komplett kostenfrei. Die Skatbank bietet ihr Geschäftskonto jedoch für fast alle Gesellschaftsformen und sogar Vereine an. Wer z.B. ein Geschäftskonto für eine Genossenschaft, GbR, OHG oder KG sucht, kann nur bei der Skatbank ein Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr eröffnen.

Weitere kostenlose Geschäftskonten werden auf ww.firmenkonten24.de vorgestellt.

Fidor Bank - Geschäftliches Verrechungskonto

Aufgrund der Buchungskosten bei der Skatbank empfehlen wir für die Unternehmensform GmbH das kostenlose Geschäftskonto der Fidor Bank, welches für diese Gesellschaftsformen ohne Kontoführungsgebühren angeboten wird. Buchungskosten fallen ebenfalls nicht an, was sehr selten ist. Kunden der Fidor Bank müssen jedoch auf eine Bankkarte verzichten. Sie erhalten ein kostenloses online Geschäftskonto mit ein paar Einschränkungen.

Das Konto kann auch als zweites Geschäftskonto eröffnet werden, um Buchungskosten zu vermeiden. Als Hauptgeschäftskonto kann z.B. ein kostenpflichtiges Geschäftskonto einer Filialbank gewählt werden (z.B. Deutsche Bank). Buchungen können jedoch an die Fidor Bank ausgelagert, und so kostenlos ausgeführt werden. Für Unternehmen mit sehr vielen Buchungen kann sich die Eröffnung eines zweiten Geschäftskontos lohnen.

Unternehmer, bei denen nur selten mehr als 50 Transaktionen (Buchungen) im Monat anfallen, sollten sich das Fyrst Geschäftskonto anfallen. Wir halten Fyrst für das klar bessere Angebot, wenn man mit den monatlichen Freiposten in etwa hinkommt. Einzelunternehmer mit vielen Buchungen können sich als Alternative ebenfalls das kostenlose Geschäftskonto von N26 ansehen.

Empfehlenswertes Geschäftskonto

Postbank Geschäftskonto

  Reduzierte Kontogebühr ab 5.000€ Guthaben im Schnitt

  Filialbank (Beratung, Geld einzahlen)

  Erste 6 Monate kein pauschales Kontoführungsentgelt

  Für alle Unternehmensformen

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Kostenloses Geschäftskonto

  Keine Kontoführungsgebühren und 50 Freiposten

  Für Selbständige und Freiberufler

  Inkl. Bankkarte (girocard / V-Pay)

  Auch für Kleinunternehmer geeignet

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